La importancia de determinar el valor correcto para el seguro de yates
El seguro de yates debe ser de máxima prioridad cuando invierta en su propia embarcación. Si las aseguradoras solicitan una valoración, requerirán que un agrimensor lo haga, pero en realidad, un corredor de yates está en mejores condiciones para realizar una valoración, ya que se ocupan de estas cosas a diario y saben lo que está sucediendo en el mercado.
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Hay varios desafíos que se enfrentan al evaluar el valor de un yate. Un propietario a menudo siente que su yate vale más de lo que realmente es, en algunos casos buscando mantener una suma asegurada lo más cerca posible de su precio de compra para que esto se pague en caso de una pérdida total (sin importar cuánto tiempo ha tenido el yate) o simplemente siente que vale más de lo que es. Si se ha llevado a cabo una reparación, los propietarios a menudo desean que todos los costos se agreguen al valor anterior en la creencia de que la reparación ha agregado más valor al yate. Desafortunadamente, la cantidad gastada en un reacondicionamiento a menudo no aumenta el valor de un yate y las aseguradoras generalmente considerarían un aumento en el valor de aproximadamente 2/3 del costo de reacondicionamiento.
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Es justo decir que un yate de producción perderá bastante valor inmediatamente después de ser entregado y luego se depreciará en valor año tras año después de un par de años. Las aseguradoras generalmente permitirán que el precio de compra sea la suma asegurada durante algunos años antes de esperar que un propietario reevalúe las cosas, pero si el propietario no es realista en el valor de un yate, puede tener serias consecuencias.
Si un yate está excesivamente asegurado y hay una pérdida total, incluso con una política de valor acordada, las aseguradoras pueden cuestionar el valor. Si esto no se puede probar, las aseguradoras pueden reservarse el derecho de pagar una parte de un reclamo en relación con el monto sobre asegurado. Muy a menudo vemos propietarios que desean asegurar un valor más bajo para ahorrar primas. En el caso de una pérdida parcial en la que se requiere que las aseguradoras reemplacen las nuevas por las antiguas, el valor podría ser cuestionado y, nuevamente, las aseguradoras pueden ser responsables solo por la proporción relativa en la liquidación. En caso de pérdida total, las aseguradoras pagarán el monto total, pero luego, por un ahorro muy pequeño en la prima, el propietario ha perdido una cantidad significativa de dinero. La mayoría de las pólizas de seguro de yates son hoy;
Todas las políticas de riesgos se basan en valores acordados y no aplican una reducción al reemplazar piezas en yates más antiguos. Sin embargo, hay algunas aseguradoras que todavía están trabajando en las cláusulas obsoletas del Institute Yacht que son totalmente inadecuadas (especialmente para yates de motor) con muchas exclusiones y dejan la carga de la prueba al propietario para demostrar a las aseguradoras que su reclamo es válido, mientras que el más moderno. Las políticas de riesgos son al revés cuando las aseguradoras tienen que demostrar que un reclamo no está cubierto por el seguro si no desean pagar. Algunas aseguradoras también basarán su cobertura en el Valor de mercado actual que, como el seguro de automóvil, solo paga la cantidad que las aseguradoras consideran un valor de mercado actual en el momento de la pérdida, mientras que un Valor acordado fija el valor al inicio de la cobertura. La aplicación de una reducción en el costo de las piezas cuando se realiza una reparación debido a la antigüedad de un yate puede dar al propietario un despertar muy grosero al intentar resolver un reclamo ya que, además de su deducible, puede encontrarse recibiendo un acuerdo que es una fracción de lo que espera.
Lo anterior nos recuerda la importancia de leer siempre los términos y condiciones provistos y que alguien que comprenda completamente las consecuencias de que una póliza de seguro sea malentendida o que se compre una cobertura se basa únicamente en el precio. Además, demuestra el importante valor de nombrar a un corredor especialista que entienda qué buscar en una política y asesorar en consecuencia. Nunca tenga miedo de hacerle preguntas a su corredor. Él está allí para asesorarlo y es su requisito legal velar por sus mejores intereses.
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